Subrogación de hipoteca: Cambiar de hipoteca de banco

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Si te interesa una subrogación de hipoteca explicaremos los pros y contras de cambiar la hipoteca de banco.

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Acuerdos Preferentes con las entidades bancarias

Debido a nuestra experiencia y nuestro trato continuo con diferentes entidades bancarias podemos alcanzar mejores condiciones con mayor facilidad.

¿Qué es la subrogación de hipoteca y en qué consiste?

Una subrogación de hipoteca es, básicamente cambiar la hipoteca de banco con el objetivo de mejorar tus condiciones o cambiar el titular ( el deudor). Vamos a estudiar los dos tipos de subrogación:

  • Subrogación del deudor (cambiar el titular de la hipoteca)

Esta operación es habitual si por ejemplo, compramos un piso de obra nueva a una constructora. La operación que se realiza entonces, es un cambio de titular de la hipoteca.

  • Subrogación del acreedor ( cambiar hipoteca de banco)

Últimamente es un servicio muy demandado ya que muchos usuarios quieren mejorar su situación evitando vinculaciones, comisiones o clausulas abusivas, tipos de interés altos… Por otro lado, también puede darse el caso de que quieras aumentar el plazo para tener cuotas más bajas, por ejemplo y, muchas veces los bancos no nos dan esas posibilidades.

Recientemente se ha aumentado el número de usuarios que quieren hacer una subrogación de hipoteca por el hecho de que el euribor está más bajo y es interesante aprovecharse y conseguir una hipoteca a coste fijo, dónde siempre se te cobre la misma cuota independientemente del estado del euribor.

ENLACES DE INTERÉS: Hipoteca a coste fijo

Ventajas y desventajas de la Subrogación de hipotecas

Es evidente que si hacemos una subrogación de hipoteca es para mejorar nuestra calidad de vida y vernos más desahogados a final de mes. Esto nos supone disponer de más dinero y poder hacer frente a los gastos cotidianos sin vernos tan apurados por los recibos, incluso evitará que perdamos nuestra vivienda por la imposibilidad de pagar la hipoteca o que seamos incluidos en las listas de morosos. En el caso de las empresas nos servirá para no declararnos insolventes y caer en concurso de acreedores.

Vamos a ver detenidamente qué beneficios e inconvenientes obtenemos con la subrogación de hipoteca:

  • Posibilidad de negociar: Si nuestro banco actual ve que nos pierde como clientes, es más probable que esté abierto a negociar unas mejores condiciones
  • Mejorar la situación económica actual: Como ya dijimos, con la subrogación de hipoteca podemos cambiar nuestra hipoteca de banco en busca de mejores condiciones.
  • Beneficiarse de la situación del euribor: Comentado también anteriormente, si el euibor ( es el que marca la subida o bajada de intereses) está bajo, puedes tratar de conseguir una hipoteca fija, donde el interés y las cuotas a pagar serán siempre las mismas.
  • Con una subrogación de hipoteca no puedes ampliar el capital de la hipoteca ni añadir o quitar avalistas o titulares de la hipoteca.
  • La operación tiene un coste que debemos asumir nosotros.

Preguntas frecuentes

Para cambiar la hipoteca de banco deberemos realizar los siguientes pasos:

  • Paso 1: Buscar alternativas a nuestra hipoteca. Para este punto, un asesor hipotecario que se conozca las diferentes opciones nos será de gran ayuda. En Hipotecas -100 podemos hacer un estudio inicial de tu caso y asesorarte sin compromiso. Si te interesa, contacta con nosotros
  • Paso 2: Solicitar una subrogación al banco donde queremos cambiar la hipoteca. El banco estudiará el caso y nos hará una oferta que podemos aceptar o rechazar en 10 días. En el caso de aceptar la oferta, será el banco el que contacte con nuestra entidad actual para hacer el cambio. Es en este punto dónde se puede ir a nuestro banco con la oferta para tratar de que accedan a negociar las condiciones actuales para no perdernos como cliente.
  • Paso 3: Recibir la contraoferta de tu banco. Cuando nuestro banco recibe la solicitud de subrogación tiene 15 días para hacer ofertas

Si queremos realizar una subrogación de hipoteca deberemos hacernos cargo de los gastos de:

  • Notaría: Puesto que hay que realizar una nueva escritura ante notario con los datos del nuevo banco.
  • Gestoría: la empresa que haga todas las gestiones nos cobrará entre 200 y 500 euros, dependiendo de las tarifas de cada una.
  • Inscripción al registro de propiedad: normalmente oscila en 100 euros
  • Tasación de la vivienda: puesto que se deberá tasar nuevamente la vivienda

No obstante, estos datos son a rasgos generales ya que el coste exacto dependerá del banco al que queremos traspasar nuestra hipoteca ( en el caso de pasarnos a una hipoteca a tipo fijo el calculo de costes es más complejo). Si deseas informarte del coste de subrogar la hipoteca en tu caso personal, contacta con nosotros y estudiaremos tu caso sin compromiso.

OTROS SERVICIOS QUE OFRECEMOS RELACIONADOS CON LAS HIPOTECAS SON:

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Analizaremos tu situación concreta sin compromiso, las condiciones en las que podrás realizar una subrogación de hipoteca

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