DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA QUE EL BANCO TE DE UNA HIPOTECA

INTERMEDIARIO HIPOTECARIO

Puedes hacerlo tú y más abajo te explico cómo tener los conocimientos mínimos para saber si tienes posibilidades con la documentación necesaria para que el banco te de una hipoteca, pero lo más fácil es dejarte aconsejar por un intermediario hipotecario, en hipotecas-100.com, te vamos a asesorar sin ningún compromiso, el asesoramiento es gratis y te vamos a decir si tienes posibilidades.

El intermediario hipotecario te va a ofrecer una oferta de su banco colaborador y si no es de tu interés, no pasa nada, otra cosa es que la oferta que te ofrece el intermediario hipotecario, si es de tu interés, entonces se pactan unos honorarios que el intermediario hipotecario cobrará el día de la firma de la hipoteca en notaria.

Tanto si decides ir por tu cuenta como si quieres que te ayudemos vamos a aconsejarte de la mejor manera que podamos, nuestra ventaja es que conociendo los bancos, sabemos a que banco no ir y en qué bancos podemos conseguir la financiación.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA QUE EL BANCO TE DE UNA HIPOTECA, Hipotecas 100

FASE DE LA DOCUMENTACIÓN CLARA Y SIN SOMBRAS

Sin entrar en qué documentación hay que entregar al banco, te aconsejo que la documentación que entregues, sea en PDF se vea clara y sin sombras, piensa que el que te va a leer tu documentación, si tiene duda porque no se lee bien, la va a apartar y pasados unos días preciosos, te va a llamar para que se la vuelvas a enviar, para que esto no pase, te recomiendo te descargues de la APP del móvil, camscanner, hace fotos con una calidad similar al escáner profesional convirtiéndolo automáticamente en PDF, no envíes documentación borrosa, recortada que no se ve bien porque no la has escaneado entera la hoja o que envíes la nota simple que son dos hojas y falte una, no lo pongas difícil, es muy importante le llegue la documentación completa y en perfecto estado, ten en cuenta que es una labor muy aburrida leer documentación de otro, a ti es posible te pueda ir la vida en la búsqueda de financiación pero el empleado del banco simplemente piensa que si tú no te has preocupado, ¿por que él tiene que poner más interés?

DOCUMENTACIÓN TRABAJADOR POR CUENTA AJENA

DNI o NIE de los titulares, no esté caducado

CONTRATO DE TRABAJO INDEFINIDO, si no es indefinido, se puede complicar la financiación.

TRES ULTIMAS NOMINAS DE CADA TITULAR, el banco quiere saber si las nóminas los ingresos, son regulares.

VIDA LABORAL DE CADA TITULAR ACTUALIZADA, no vale la que tenías de hace dos años y como mucho tenga dos meses desde que la solicitaste, el banco valora mucho la estabilidad laboral por lo que si tienes más de cinco años de antigüedad en la empresa, el banco lo va a valorar mucho por la estabilidad laboral.

NOTA SIMPLE ACTUALIZADA, el banco quiere ver si hay algún embargo, si lo que compras es rustico, la financiación, es menor y no más del 60%, asegúrate que la nota simple no venga con sorpresas.

DECLARACIÓN DE LA RENTA DE LOS TITULARES, en su defecto el certificado de retenciones, normalmente la renta corrobora lo que pone en las nóminas, al banco le da más tranquilidad saber que tu renta, es suficiente para el pago de la cuota mensual y es un documento importante para el banco, si no estás obligado a hacer la renta, sí que tendrías que entregar el documento de certificado de retenciones que te lo facilita la empresa.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA QUE EL BANCO TE DE UNA HIPOTECA, Hipotecas 100
DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA QUE EL BANCO TE DE UNA HIPOTECA

TRES ULTIMOS RECIBOS DE CADA PRÉSTAMO, hipotecario, personal o tarjetas, el banco debe de saber este dato, si tu no se lo das, se va a enterar ya que está obligado a solicitarlo al Banco de España, este documento se llama CIRBE

CONTRATO DE ARRAS, es un documento firmado por las dos partes vendedor y comprador donde se establece el precio de compraventa y que normalmente se estipula una cantidad de dinero que se adelanta para reservar la vivienda al menos durante dos meses que es el tiempo que debe de tardar el comprador en conseguir la hipoteca, si no la consigue, es posible que pueda perder la señal siendo normalmente el 10% del valor acordado de la vivienda.

DOCUMENTACIÓN QUE SE LE PIDE AL AUTÓNOMO

Además de la documentación personal que se le pide al trabajador por cuenta ajena, el Autónomo, es posible que tenga que entregar la renta y documentos de pago de impuestos  Presentación de los trimestres del IVA (MOD 303) y la Declaración Resumen Anual (MOD 390) del último año completo y del año presente.

Además debe de presentar los trimestres del IRPF (MOD 130) y la declaración Resumen Anual (MOD 190), entiendo que para esto está la gestoría que es la que va a reunir toda la documentación para que no falte nada.

Y por último que no se me olvide, la Declaración de la renta (MOD 100)

PENSIONISTA

No es mucho lo que se pide, el DNI y el Certificado que acredite la percepción de la pensión Por parte de la Seguridad Social.

Es un documento que la Seguridad Social envía a los pensionistas indicando la cantidad que  va a percibir anualmente en 14 pagas

SI QUIEN COMPRA ES UNA EMPRESA

Igual que si el que compra es un particular, es necesario demostrar que la empresa, es solvente, la documentación que pide el banco es:

El Impuesto de sociedades.

El Balance de la empresa. Es un documento donde el banco va a ver qué beneficios tiene la empresa descontado las pérdidas.

La escritura de constitución de la empresa.

 

MOTIVOS POR LOS CUALES EL BANCO TE CONCEDE LA HIPOTECA O NO

SOLVENCIA ECONÓMICA, el banco, está obligado por la normativa del Banco de España a revisar tus ingresos y ver si es posible que de tus ingresos, la cuota de la hipoteca sumada a otros préstamos, no supere el 35% de tus ingresos, si pasa del 35%, es posible que te lo deniegue.

Una cosa que suelen hacer los candidatos a una financiación hipotecaria, es comprarse un coche con un préstamo personal y la suma del personal y el hipotecario, se cargue la operación de compra de la vivienda, en algunos casos, han cancelado el personal vendiendo el coche.

TASACIÓN DE LA VIVIENDA

No es la primera vez que se cae una operación denegando el banco la hipoteca porque la tasación, no ha sido la deseada.

Cada banco tiene sus reglas pero suelen ser muy parecidas, el banco te da el 90% sobre compra pero el 80% sobre tasación, por ejemplo la vivienda su precio es 180.000€ el banco te da el 90% que son 162.000€ pero la tasación ha sido de 190.000€, el banco prioriza el valor de la tasación que al solo darte el 80% sobre tasación, por lo que solo te va a dar  152.000€, con esto no te llega porque tu solo tienes el 20% y dependiendo de las autonomías, que varían del 10% al 6% el ITP es un impuesto injusto pero que tienes que contar con él y tienes que desistir de la compra porque no tienes más en aportación de ahorros.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA QUE EL BANCO TE DE UNA HIPOTECA, Hipotecas 100

ESTABILIDAD LABORAL

El banco ve que los titulares en su vida laboral hay muchas veces que los titulares, están en el paro y que la antigüedad en la empresa, es de meses, la mayoría de los bancos, no aprobarían la operación de compra.

ESTADO DE LA VIVIENDA

Está en un barrio marginal y su mal estado de conservación, el banco, no le interesa financiar la vivienda.

En la nota simple pone que es Rustica, y eso que está a la salida del pueblo y que posiblemente en la próxima revisión, se solucione cambiando el estado de rustico a urbano, si en la nota simple pone que es Rustica, el porcentaje de financiación que conceda el banco puede bajar al 50% con lo que se complica mucho la compra de la vivienda.

Los locales que se adquieren para convertirlos en viviendas pero que en la nota simple pone que es local, es casi imposible conseguir una financiación del 80% aunque sea avalando con una vivienda libre de cargas.

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