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¿Qué es la hipoteca inversa y en qué consiste?
Actualmente, mucha gente de la tercera edad ha tenido que vender su vivienda y abandonar todo el apego familiar de esta para ir a vivir a un sitio más barato. Los ingresos de la jubilación son bajos y a pesar de que la esperanza de vida ha aumentado, tener buena calidad de vida con pocos ingresos es muy difícil. Por ello nació la hipoteca inversa, una hipoteca para pensionistas y discapacitados.
La hipoteca inversa está especialmente diseñada para mayores de 65 años y personas dependientes y es una alternativa a abandonar tu vivienda de toda la vida. Se trata de una forma de conseguir liquidez ( el valor de una parte de la vivienda) utilizándola como garantía.
Esta cantidad de dinero se puede cobrar toda de golpe ( al inicio) o en mensualidades.
Ventajas y desventajas de las hipotecas inversas
Antes de buscar una hipoteca para pensionistas y discapacitados es importante conocer los pros y los contras del mismo ya que muchas veces no se tiene una idea clara de cuan beneficiosos puede ser el adquirir este tipo de acuerdos con un banco.
- Permite que no se tenga que vender la vivienda. Seguirá siendo su propietario y el que hará uso de ella
- No hay cuotas mensuales para devolver el préstamo hipotecario ( se puede liquidar al fallecer el titular de la hipoteca o cuando los herederos quieran poner fin al crédito)
- Posibilidad de disponer de liquidez de manera rápida que permita tener mejor calidad de vida a personas con jubilación baja
- Es posible contratar una hipoteca inversa dejando como garantía una vivienda que no es la habitual ( segunda vivienda)
- Permite alquilar la vivienda ya que sigue siendo del mismo propietario
- Para poder contratar una hipoteca inversa previamente hay que dejar saldados el resto de créditos hipotecarios que tenga o pueda tener la vivienda que se va a utilizar como garantía
- Se deja una vivienda con cargas a los herederos. Quizás la razón más a tener en cuenta a la hora de contratarla.
Preguntas frecuentes:
Tal y como hemos hablado, las hipotecas inversas están pensadas para mayores de 65 años con una propiedad a su cargo pero también para personas discapacitadas con un grado a partir del 33% y un mínimo de rentas fijas mensuales. Otro de los requisitos es que la persona que solicite la hipoteca inversa debe tener herederos y ser residente en España.
Para comprender mejor las ventajas que ofrece la Hipoteca Inversa es interesante compararlo con productos tradicionales como el préstamo hipotecario al uso:
- Este tipo de hipoteca se puede liquidar en el momento que quiera el cliente.
- El importe de la Hipoteca Inversa no se tributa.
- Hasta que el titular no fallece, la deuda no se puede reclamar.
- Es un producto destinado, exclusivamente, a personas mayores de 65 años con una propiedad a su nombre y/o personas con una discapacidad mínima del 33% que tengan ingresos fijos.
- El importe prestado se facilita en mensualidades y no como un todo al inicio de la contratación.
- La Hipoteca Inversa es un producto que, por ciertos condicionantes bancarios, no es aplicable a todo tipo de viviendas; con lo cual, para poder acceder a ella, será necesario un previo estudio por parte de la entidad.
Este tipo de hipotecas están bonificadas por la Ley 41/2007. Así pues, no se han de pagar cuotas mensuales para devolver el prestamo, tal y como hemos comentado antes, este lo pueden liquidar los herederos. Además, las tasas notariales y registrales son muy inferiores a las de cualquier otra hipoteca.
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